Change search
CiteExportLink to record
Permanent link

Direct link
Cite
Citation style
  • apa
  • ieee
  • modern-language-association-8th-edition
  • vancouver
  • Other style
More styles
Language
  • de-DE
  • en-GB
  • en-US
  • fi-FI
  • nn-NO
  • nn-NB
  • sv-SE
  • Other locale
More languages
Output format
  • html
  • text
  • asciidoc
  • rtf
Fjärde penningtvättsdirektivet och reglerna om kundkännedom: Särskilt med beaktande av reglerna om personuppgifter i den nya dataskyddsförordningen
Linköping University, Department of Management and Engineering, Commercial and Business Law.
2017 (Swedish)Independent thesis Advanced level (degree of Master (Two Years)), 20 credits / 30 HE creditsStudent thesisAlternative title
The Fourth Anti-Money Laundering Directive and the ”Know Your Customer” Rules : Especially with Regard to the New General Data Protection Regulation (English)
Abstract [sv]

Penningtvätt är ett ständigt växande problem som kräver effektiva gränsöverskridande åtgärder för att upprätthålla en god finansiell stabilitet. Ett av de mest handfasta och effektiva redskap för banker att tillgå för att förhindra penningtvätt är kundkännedomsprocessen. Under våren 2015 antog EU ett fjärde penningtvättsdirektiv, vilket innehåller förenklade men skärpta krav på när kundkännedomsåtgärder ska vidtas. Direktivet har en ökad betoning på det riskbaserade förhållningssättet, vilket innebär att bankerna ska genomföra riskbedömningar och anpassa kundkännedomsåtgärderna därefter. Under våren 2016 antog EU även en ny dataskyddsförordning, vilken ska ge ett ökat skydd för personlig integritet. Samtidigt som kraven på kundkännedom skärps ska således enskilda personer ges större kontroll över sina personuppgifter.

I framställningen behandlas kundkännedomsreglerna och huruvida bankerna kan tillämpa dessa för att arbetet mot penningtvätt ska kunna företas på ett effektivt sätt. Kärnan i kundkännedomsprocessen kan vidare sägas vara insamling och hantering av, ofta känsliga, personuppgifter. Det krävs därmed att bankerna kan utföra kundkännedomsprocessen på ett sätt som inte bryter mot reglerna om personuppgifter. Till följd av detta har systemkonflikten som finns mellan kundkännedomsreglerna och reglerna om personuppgifter analyserats och diskuterats.

Av resultatet framgår att kundkännedomsreglerna, särskilt med beaktade av de nya kraven i fjärde penningtvättsdirektivet, innebär ett långtgående krav på bankerna att genomföra korrekta riskbedömningar. En misslyckad övergripande riskbedömning leder till genomgående brister i verksamhetens arbete mot penningtvätt, inte minst vad avser kundkännedomsåtgärderna. Detta innebär en negativ påverkan på regelverkets effektivitet. Vidare förutsätter kundkännedomsreglerna korrekta och kvalitativa riskbedömningar för att säkerställa väl förankrade riskklassificeringar av kunderna, vilka styrker rätten att inhämta personuppgifter i viss omfattning. Systemkonflikten mellan regelverkens motstående intressen försätter bankerna i en svår bedömningssituation där intresset av att bekämpa penningtvätt måste vägas mot intresset av att värna om den personliga integriteten. 

Place, publisher, year, edition, pages
2017. , p. 58
Keywords [sv]
Penningtvätt, finansiering av terrorism, fjärde penningtvättsdirektivet, dataskydd, personuppgiftsbehandling, dataskyddsförordning, kundkännedom, PTL, PUL
National Category
Law
Identifiers
URN: urn:nbn:se:liu:diva-139205ISRN: LIU-IEI-FIL-A--17/02423--SEOAI: oai:DiVA.org:liu-139205DiVA, id: diva2:1119803
Subject / course
Master Thesis in Commercial and Business Law
Supervisors
Examiners
Available from: 2017-08-10 Created: 2017-07-04 Last updated: 2017-08-10Bibliographically approved

Open Access in DiVA

fulltext(543 kB)332 downloads
File information
File name FULLTEXT01.pdfFile size 543 kBChecksum SHA-512
bce58c03f72ffeedacd13266d35f15bb956cbd69627518e915b2eb55f8db0f55a634c6b75e30b496c8a2b6136bf38360f8ea11a61c79f92fc0e2cf8cfdae796e
Type fulltextMimetype application/pdf

By organisation
Commercial and Business Law
Law

Search outside of DiVA

GoogleGoogle Scholar
Total: 332 downloads
The number of downloads is the sum of all downloads of full texts. It may include eg previous versions that are now no longer available

urn-nbn

Altmetric score

urn-nbn
Total: 713 hits
CiteExportLink to record
Permanent link

Direct link
Cite
Citation style
  • apa
  • ieee
  • modern-language-association-8th-edition
  • vancouver
  • Other style
More styles
Language
  • de-DE
  • en-GB
  • en-US
  • fi-FI
  • nn-NO
  • nn-NB
  • sv-SE
  • Other locale
More languages
Output format
  • html
  • text
  • asciidoc
  • rtf